Premessa
Un cliente propone di pagare a rate le fatture scadute. Prima di accettare, occorre verificare il credito, la sostenibilità delle scadenze e le condizioni dell’accordo. Ne abbiamo parlato nell’articolo precedente.
La proposta può sembrare ragionevole: un acconto iniziale, rate mensili e una data entro cui chiudere il debito. Per l’impresa creditrice, però, la valutazione non si esaurisce nel numero delle rate.
Da quali risorse arriveranno i pagamenti? Quanto può attendere l’impresa senza compromettere la propria liquidità? Che cosa accadrà alle nuove forniture e come verrà gestito un eventuale ritardo?
Per accompagnare queste verifiche, abbiamo preparato una checklist sul piano di rientro del cliente, scaricabile gratuitamente in PDF.
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A cosa serve la checklist
La scheda aiuta a organizzare i dati e i documenti prima di confermare una proposta di pagamento rateale. Può essere utilizzata dall’imprenditore, dal responsabile amministrativo o da chi segue la gestione del credito.
È utile sia quando il cliente presenta un primo piano di rientro, sia quando chiede di modificare un accordo già in corso. In quest’ultimo caso, diventa particolarmente importante capire perché le scadenze precedenti non siano state rispettate e quali elementi rendano più attendibile la nuova proposta.
La checklist offre una base comune per il confronto tra impresa, commercialista e avvocato: consente di affiancare la valutazione economico-finanziaria del piano alla verifica legale dell’accordo.
Che cosa troverai nel PDF
Il documento comprende una scheda iniziale per i dati del credito e della proposta, seguita da sette aree di lavoro:
- Ricostruzione del credito: saldo residuo, fatture, documenti del rapporto, contestazioni e precedenti promesse di pagamento.
- Attendibilità delle risorse: disponibilità del cliente, incassi attesi e condizioni da cui dipende il rispetto delle rate.
- Effetto sulla liquidità dell’impresa creditrice: fabbisogno durante l’attesa e conseguenze di un eventuale ritardo.
- Nuove forniture: ordini aperti, condizioni di pagamento e controllo dell’esposizione complessiva.
- Verifica legale dell’accordo: importi, scadenze, interessi, garanzie ed effetti del mancato pagamento.
- Monitoraggio del piano: responsabili, controllo degli accrediti e gestione degli scostamenti.
- Esito preliminare e prossimi passi: condizioni da rinegoziare, approfondimenti e decisioni da documentare.
Come utilizzarla
Compila la scheda avendo a disposizione la proposta ricevuta e i principali documenti del rapporto.
Per ogni voce puoi indicare se la verifica è stata completata, se richiede un approfondimento oppure se non è applicabile. Annota anche gli elementi emersi: aver completato una verifica non significa che il risultato sia favorevole.
La checklist non attribuisce un punteggio al cliente e non determina automaticamente se accettare la proposta. Serve a rendere la decisione più consapevole e documentata.
Hai ricevuto una proposta di pagamento rateale? Se alcuni punti restano da chiarire, POLARIS può affiancarti nell’esame del credito e della proposta ricevuta, coordinando la valutazione economico-finanziaria con la verifica legale dell’accordo. Contattaci per un confronto sul credito e sul piano di rientro.
